Tarification
Les ressources présentées ci-dessous ont été compilées et comprennent les informations les plus pertinentes et les plus à jour pour l’exploitation de votre entreprise.
Le processus de tarification est simplement défini comme l'évaluation de chaque proposition afin de déterminer l'admissibilité du proposant à un produit d'assurance et à calculer si ce produit lui est approprié. L'approbation de la tarification repose sur les détails fournis dans la proposition d'assurance vie et sur les informations obtenues dans le cadre du processus de tarification.
Assomption Vie offre une grande variété produits, tous adaptés à l’état de santé et au mode de vie des Canadiens. Ces produits sont catégorisés selon différents processus de tarification : émission simplifiée, accélérée et standard. Certains processus permettent aux clients de souscrire une assurance vie plus rapidement et sans exigences médicales.
Cette page donne un aperçu de ce à quoi vous attendre une fois que vous avez soumis la demande de votre client.
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Les produits à émission simplifiée font l’objet d’un processus de tarification simplifié, ce qui signifie que ces produits sont traités rapidement et ne nécessitent aucun examen médical. Certains cas sont approuvés par l’équipe des nouvelles affaires et n'ont pas besoin de passer par le processus de tarification. D'autres cas doivent suivre le processus de tarification pour évaluation (dossier au MIB, statut de résident, informations manquantes, etc.), où la proposition sera approuvée ou annulée.
Les produits à émission simplifiée comprennent :
Une fois que la proposition a été soumise, l’équipe des nouvelles affaires examinera la proposition. L'examen de la proposition comprend la validation du dossier au MIB, du statut de résident et de toute information manquante.
Si l’on répond « Non » à toutes les questions de la déclaration d'assurabilité et s'il n'y a aucun dossier au MIB, la proposition sera approuvée et émise par l’équipe des nouvelles affaires sans passer par le processus de tarification. Toutefois, s'il y a un dossier au MIB ou si un examen plus en profondeur est requis, elle sera acheminée à l'équipe de tarification, où elle sera approuvée ou annulée.
Les produits tarifés impliquent généralement un examen plus approfondi et des exigences médicales supplémentaires. Selon l'âge du client et le montant total de l'assurance demandée, le client peut se qualifier sans examen médical et passer par notre processus accéléré. Tous les autres cas passent par notre processus standard, qui peut inclure des exigences médicales.
Les produits tarifés comprennent :
Une fois que la proposition a été soumise, l'équipe des nouvelles affaires examinera la proposition. Selon l'âge du client et le montant total de l'assurance demandée, le client peut passer par notre processus accéléré. Tous les autres cas passent par notre processus standard, qui peut inclure des exigences médicales.
Voici une liste des différents scénarios possibles et des délais à prévoir lorsque vous soumettez une proposition pour un produit tarifé.
Assomption Vie est chargé de commander les exigences médicales.
Oui, vous serez informé de la progression du dossier dans la rubrique « Statut nouvelle affaire » située dans le coin des conseillers. Le « Statut nouvelle affaire » comprendra les détails des exigences médicales qui ont été commandées.
L'analyse prédictive consiste en l'utilisation de données pour l’évaluation des risques. Cela peut inclure, sans s'y limiter, les dossiers de crédit et les tests aléatoires.
La tarification accélérée s'applique aux produits tarifés et se limite aux clients :
Bien que les âges et les montants ci-dessus soient admissibles à une tarification accélérée, les âges et les montants énumérés sous « AP » pourraient également être admissibles à une tarification accélérée. Cependant, nous utiliserons des analyses prédictives pour permettre une meilleure évaluation des risques. Nous estimons qu'environ la moitié des propositions admissibles pourraient bénéficier de la tarification accélérée.
Le processus de tarification accélérée n'est disponible que pour les produits tarifés suivants :
Les solutions à émission simplifiée telles que Protection Platine, Protection Or, Protection Argent et Protection Bronze sont exclues de l'analyse prédictive, car elles ne sont pas des produits tarifés.
Non. L'analyse prédictive nous permet simplement de déterminer si des exigences médicales sont nécessaires. Lorsque des exigences doivent être satisfaites, les résultats seront examinés par un tarificateur qui prendra ensuite la décision finale.
Notre équipe des nouvelles affaires utilise différents éléments d'information tirés de la proposition pour évaluer les risques. De plus, un certain nombre de propositions seront sélectionnées au hasard pour le processus de tarification. Par exemple, des examens médicaux peuvent être exigés même si le client ne déclare aucun problème de santé.
D'autres facteurs qui pourraient nécessiter des informations supplémentaires ou des examens médicaux sont des dossiers d'assurance, médicaux et/ou de crédit existants.
Bien que nous estimions que 50 % des propositions admissibles nécessiteront un examen médical, il n'y a aucun moyen de savoir quel candidat sera sélectionné pour le processus de tarification accélérée. Il peut être utile d’informer le client que certains examens médicaux supplémentaires peuvent être requis.
Si le client est admissible à la tarification accélérée, la proposition sera traitée en aussi peu que 72 heures. Si la proposition est soumise à notre processus de tarification standard, qui peut comprendre certaines exigences médicales, nous communiquerons avec le conseiller par courriel.
Une fois que la proposition aura été remplie et reçue par notre équipe des nouvelles affaires, elle sera évaluée afin de déterminer si le client est admissible à la tarification accélérée. Le conseiller sera avisé par courriel dans les 72 heures si la proposition admissible a été approuvée sans exigences médicales supplémentaires.
Pour plus de détails sur l'admissibilité, consultez le document Lignes directrices en matière de tarification pour les nouveaux arrivants.
Pour plus de détails sur l'admissibilité, consultez le document Lignes directrices en matière de tarification pour les nouveaux arrivants.
Notre équipe travaille d’arrache-pied dans le but de traiter votre proposition le plus rapidement possible. En revanche, il y a tout de même quelques éléments à considérer pour assurer une proposition parfaite.
1. N'oubliez pas le formulaire de déclaration et d'autorisation
On oublie fréquemment de fournir le formulaire de déclaration et d'autorisation. Pourtant, il est crucial de le soumettre afin qu’Assomption Vie puisse traiter la proposition. La meilleure façon d'éviter les retards est de s'assurer que le client finalise le processus de signature et que la signature est remise immédiatement une fois la proposition remplie. L'utilisation du processus de proposition électronique est le moyen le plus rapide de réaliser cette étape cruciale.
2. Informations bancaires
Les informations bancaires du client doivent être indiqués dans la section Payeur de la proposition en ligne* (la copie d'un chèque annulé n'est pas requise pour le moment). Le payeur doit apposer sa signature au bas de la déclaration, dans le formulaire d’autorisation et à la section Payeur.
3. Ajout d’informations supplémentaires
Notre équipe évalue les risques et, lors de la soumission d'une proposition, il est préférable d'ajouter tous les détails nécessaires plutôt que d'attendre que notre équipe demande des informations supplémentaires. Nous serons en mesure de prendre de meilleures décisions et de traiter votre proposition plus rapidement si toutes les informations sont fournies dès le début. Les informations supplémentaires fournies doivent être indiquées dans la section des instructions spéciales de la plateforme Lia.
Troubles psychologiques ou nerveux tels que la dépression, l'anxiété, le syndrome de stress post-traumatique (SSPT), etc. - Ces cas nécessiteront probablement un questionnaire sur les troubles psychologiques et nerveux (3900-00F), veuillez l'envoyer avec la demande.
Consommation de drogues - Ces cas nécessiteront probablement un questionnaire sur la consommation de drogues (3887-00F), veuillez l'envoyer avec la proposition.
Consommation d'alcool - Ces cas nécessiteront probablement un questionnaire sur la consommation d’alcool (3876-00F), veuillez l'envoyer avec la proposition.
Sports dangereux et plongée sous-marine - veuillez remplir le questionnaire sur les loisirs et sports dangereux (4884-00F), puis l'envoyer avec la proposition.
Pour obtenir la liste complète des questionnaires de tarification et des questionnaires financiers, cliquez ici.
Toutes les demandes d’avis préliminaires doivent être soumises avec ce formulaire.
Pour vérifier s'il y a des mises à jour concernant le statut de votre proposition, veuillez visiter votre compte du Coin du conseiller à l'adresse assomption.ca/coinduconseiller.
Vous trouverez le rapport Status nouvelles affaires dans le menu déroulant de vos Liens rapides, auquel vous pouvez accéder une fois que vous vous êtes connecté à votre compte.
