Tarification

Les ressources présentées ci-dessous ont été compilées et comprennent les informations les plus pertinentes et les plus à jour pour l’exploitation de votre entreprise.
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Veuillez noter qu'afin de respecter les normes de services en tarification, nous suspendrons temporairement les demandes d'opinion préliminaires via téléphone et courriel et les mises à jour du statut des polices à partir du 19 juillet 2021. Ces services seront rétablis à partir du 6 septembre 2021.

Pour les mises à jour de l'état des polices, connectez-vous à votre compte Coin du conseiller et sélectionnez le rapport Statut des nouvelles affaires pour voir le statut des propositions en cours.

Le processus de tarification

Le processus de tarification est simplement défini comme l'évaluation de chaque proposition afin de déterminer l'admissibilité du proposant à un produit d'assurance et à calculer si ce produit lui est approprié. L'approbation de la tarification repose sur les détails fournis dans la proposition d'assurance vie et sur les informations obtenues dans le cadre du processus de tarification.

Assomption Vie offre une grande variété produits, tous adaptés à l’état de santé et au mode de vie des Canadiens. Ces produits sont catégorisés selon différents processus de tarification : émission simplifiée, accélérée et standard. Certains processus permettent aux clients de souscrire une assurance vie plus rapidement et sans exigences médicales.

Cette page donne un aperçu de ce à quoi vous attendre une fois que vous avez soumis la demande de votre client.

Besoin d'aide ?

Pour toute question concernant le processus de tarification d'Assomption Vie, n'hésitez pas à nous écrire à
tarification@assomption.ca

Foire aux questions

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Processus de tarificationAnalyse prédictiveNon-résidentsConseils utiles

PROCESSUS DE TARIFICATION

Quels sont les produits à émission simplifiée ?

Les produits à émission simplifiée font l’objet d’un processus de tarification simplifié, ce qui signifie que ces produits sont traités rapidement et ne nécessitent aucun examen médical. Certains cas sont approuvés par l’équipe des nouvelles affaires et n'ont pas besoin de passer par le processus de tarification. D'autres cas doivent suivre le processus de tarification pour évaluation (dossier au MIB, statut de résident, informations manquantes, etc.), où la proposition sera approuvée ou annulée.

Les produits à émission simplifiée comprennent :

  • Protection Platine Temporaire et Protection Platine Vie Entière
  • Protection Or Élite Temporaire et Protection Or Élite Vie Entière
  • Protection Or
  • Protection Argent
En quoi consiste le processus de tarification pour les produits à émission simplifiée ?

Une fois que la proposition a été soumise, l’équipe des nouvelles affaires examinera la proposition. L'examen de la proposition comprend la validation du dossier au MIB, du statut de résident et de toute information manquante.

Si l’on répond « Non » à toutes les questions de la déclaration d'assurabilité et s'il n'y a aucun dossier au MIB, la proposition sera approuvée et émise par l’équipe des nouvelles affaires sans passer par le processus de tarification. Toutefois, s'il y a un dossier au MIB ou si un examen plus en profondeur est requis, elle sera acheminée à l'équipe de tarification, où elle sera approuvée ou annulée.

*L'examen de la proposition comprend également la validation du statut de résident et la vérification de toute information manquante.
**Les délais seront respectés, à moins que l'équipe des nouvelles affaires n’ait besoin d’informations supplémentaires. Dans de telles circonstances, le délai est réinitialisé et le processus est mis en attente jusqu'à la réception d’informations nouvelles ou manquantes.
Quels sont les produits tarifés ?

Les produits tarifés impliquent généralement un examen plus approfondi et des exigences médicales supplémentaires. Selon l'âge du client et le montant total de l'assurance demandée, le client peut se qualifier sans examen médical et passer par notre processus accéléré. Tous les autres cas passent par notre processus standard, qui peut inclure des exigences médicales.

Les produits tarifés comprennent :

  • FlexTerm
  • FlexOptions
  • Essentiel Vie Entière
  • ParPlus
  • Protection Vitale
  • ParPlus Junior
  • Option Jeunesse
En quoi consiste le processus de tarification pour les produits tarifés ?

Une fois que la proposition a été soumise, l'équipe des nouvelles affaires examinera la proposition. Selon l'âge du client et le montant total de l'assurance demandée, le client peut passer par notre processus accéléré. Tous les autres cas passent par notre processus standard, qui peut inclure des exigences médicales.

Voici une liste des différents scénarios possibles et des délais à prévoir lorsque vous soumettez une proposition pour un produit tarifé.

*L'examen de la proposition comprend également la validation du statut de résident et la vérification de toute information manquante.
**Les délais seront respectés, à moins que l'équipe des nouvelles affaires n’ait besoin d’informations supplémentaires. Dans de telles circonstances, le délai est réinitialisé et le processus est mis en attente jusqu'à la réception d’informations nouvelles ou manquantes.
Qui fait la commande les exigences de tarification lorsqu'elles sont requises ?

Le conseiller est chargé de commander les exigences médicales.

Comment saurai-je si des exigences de tarification sont requises ?

Nous vous informerons par courriel dans les 72 heures des informations supplémentaires ou des exigences médicales nécessaires à la tarification de la proposition admissible.

ANALYSE PRÉDICTIVE

Qu'est-ce que l'analyse prédictive ?

L'analyse prédictive consiste en l'utilisation de données pour l’évaluation des risques. Cela peut inclure, sans s'y limiter, les dossiers de crédit et les tests aléatoires.

Qui est admissible à la tarification accélérée ?

La tarification accélérée s'applique aux produits tarifés et se limite aux clients :

  • Âgés de 0 à 17 ans, demandant une couverture allant jusqu'à 999 999 $ ;
  • Âgés de 18 à 45 ans, demandant une couverture allant jusqu'à 499 999 $ ;
  • Âgés de 46 à 60 ans, demandant une couverture allant jusqu'à 249 999 $ ;
  • Âgés de 61 à 65 ans, demandant une couverture allant jusqu'à 99 999 $.

Bien que les âges et les montants ci-dessus soient admissibles à la tarification accélérée,Bien que les âges et les montants ci-dessus soient admissibles à une tarification accélérée, les âges et les montants énumérés sous « AP » pourraient également être admissibles à une tarification accélérée. Cependant, nous utiliserons des analyses prédictives pour permettre une meilleure évaluation des risques. Nous estimons qu'environ la moitié des propositions admissibles pourraient bénéficier de la tarification accélérée.

Quels produits sont admissibles à la tarification accélérée ?

Le processus de tarification accélérée n'est disponible que pour les produits tarifés suivants :

  • FlexTerm
  • FlexOptions
  • Essentiel Vie Entière
  • ParPlus
  • Protection Vitale
  • ParPlus Junior
  • Option Jeunesse

Les solutions à émission simplifiée telles que Protection Totale, Protection Or et Assurance sans examen médicale sont exclues de l'analyse prédictive, car elles ne sont pas des produits tarifés.

L'analyse prédictive remplace-t-elle les tarificateurs ? Ma police peut-elle être refusée en raison de l'analyse prédictive ?

Non. L'analyse prédictive nous permet simplement de déterminer si des exigences médicales sont nécessaires. Lorsque des exigences doivent être satisfaites, les résultats seront examinés par un tarificateur qui prendra ensuite la décision finale.

Mon client a répondu « Non » à toutes les questions, mais la tarification nécessite des informations supplémentaires et des examens médicaux. Pourquoi ?

Notre équipe des nouvelles affaires utilise différents éléments d'information tirés de la proposition pour évaluer les risques. De plus, un certain nombre de propositions seront sélectionnées au hasard pour le processus de tarification. Par exemple, des examens médicaux peuvent être exigés même si le client ne déclare aucun problème de santé.

D'autres facteurs qui pourraient nécessiter des informations supplémentaires ou des examens médicaux sont des dossiers d'assurance, médicaux et/ou de crédit existants.

Comment expliquer la possibilité d’une analyse prédictive à mon client ?

Bien que nous estimions que 50 % des propositions admissibles nécessiteront un examen médical, il n'y a aucun moyen de savoir quel candidat sera sélectionné pour le processus de tarification accélérée. Il peut être utile d’informer le client que certains examens médicaux supplémentaires peuvent être requis.

Si le client est admissible à la tarification accélérée, la proposition sera traitée en aussi peu que 72 heures. Si la proposition est soumise à notre processus de tarification standard, qui peut comprendre certaines exigences médicales, nous communiquerons avec le conseiller par courriel.

Quand saurai-je si ma proposition est admissible à la tarification accélérée ?

Une fois que la proposition aura été remplie et reçue par notre équipe des nouvelles affaires, elle sera évaluée afin de déterminer si le client est admissible à la tarification accélérée. Le conseiller sera avisé par courriel dans les 72 heures si la proposition admissible a été approuvée sans exigences médicales supplémentaires.

NON-RÉSIDENTS

Quelles catégories ne sont pas admissibles aux produits tarifés ou à émission simplifiée ?
  • Les détenteurs d'un super visa
  • Les demandeurs d'asile — Les personnes qui déposent une demande d’asile au Canada ne seront pas considérées pour l’assurance, même si elles sont détentrices d’un permis de travail ou d’un autre permis d’immigration. Une fois acceptées comme réfugiées au sens de la convention, elles sont éligibles aux termes des directives relatives aux personnes réfugiées au sens de la convention.
  • Les détenteurs d'un visa de visiteur, à moins qu'il ne s’agisse du conjoint / de la conjointe ou de l'enfant d’un individu admissible à la couverture (voir la catégorie des conjoints et enfants de l’assuré)
  • Les individus qui ne résident pas actuellement au Canada, sauf si le but de l’assurance et l’intérêt d’assurabilité sont justifiés dans la souscription. La souscription et toutes les preuves médicales ainsi que la livraison du contrat doivent avoir lieu au Canada. Considération individuelle seulement

Pour plus de détails sur l'admissibilité, consultez le guide des Directrives en matière de tarification pour les personnes sans statut de résident permanent au Canada.

Quelles sont les catégories qui seront prises en compte dans le cadre d’une proposition ?
  • Détenteurs d'un permis de travail
  • Détenteurs d'un permis d'études
  • Détenteurs d'un permis de travail postdiplôme
  • Détenteurs d’un permis de travail ouvert
  • Détenteurs d'un Certificat de sélection du Québec (CSQ)
  • Réfugiés au sens de la Convention
  • Double citoyenneté (canadienne et américaine)
  • Aides familiaux ou bonnes d’enfants
  • Médecins
  • Programme de visa pour démarrage d'entreprise (entrepreneurs immigrants)
  • Conjoint(e) et enfants de l'assuré(e)

Pour plus de détails sur l'admissibilité, consultez le guide des Directrives en matière de tarification pour les personnes sans statut de résident permanent au Canada.

CONSEILS UTILES

Comment soumettre une proposition parfaite

Notre équipe travaille d’arrache-pied dans le but de traiter votre proposition le plus rapidement possible. En revanche, il y a tout de même quelques éléments à considérer pour assurer une proposition parfaite.

1. N'oubliez pas le formulaire de déclaration et d'autorisation
On oublie fréquemment de fournir le formulaire de déclaration et d'autorisation. Pourtant, il est crucial de le soumettre afin qu’Assomption Vie puisse traiter la proposition. La meilleure façon d'éviter les retards est de s'assurer que le client finalise le processus de signature et que la signature est remise immédiatement une fois la proposition remplie. L'utilisation du processus de proposition électronique est le moyen le plus rapide de réaliser cette étape cruciale.

2. Informations bancaires
Les informations bancaires du client doivent être indiqués dans la section Payeur de la proposition en ligne* (la copie d'un chèque annulé n'est pas requise pour le moment). Le payeur doit apposer sa signature au bas de la déclaration, dans le formulaire d’autorisation et à la section Payeur.

3. Ajout d’informations supplémentaires
Notre équipe évalue les risques et, lors de la soumission d'une proposition, il est préférable d'ajouter tous les détails nécessaires plutôt que d'attendre que notre équipe demande des informations supplémentaires. Nous serons en mesure de prendre de meilleures décisions et de traiter votre proposition plus rapidement si toutes les informations sont fournies dès le début. Les informations supplémentaires fournies doivent être indiquées dans la section des instructions spéciales de la plateforme Lia.